報案后，黎箏發現自己名下的兩張儲蓄卡、一張信用卡均不能使用了。咨詢開戶行后，她得知是由反詐警方操作的保護性止付，按規定凍結一個月，原因是防止她再次被騙。

黎箏奔波于兩個派出所的時候，發現現場有不少來申訴銀行卡凍結問題的電詐受害者。在網絡上，各個社交媒體也有受害者詢問保護性止付該如何解除。

警方的緊急止付結束后，陳強繼續向騙子轉錢，直至數日后，騙子誘導其把所有錢都投入其中，陳強才恍然大悟，自己的五萬多元已被鎖定，無法取出。

王雪妮也提到銀行卡被止付后的焦慮。她多次電話詢問警方及開戶銀行，什么時候可以解除止付，對方只說“再等等”。出事前，她曾借了一筆微粒貸，止付后只能借錢還款。

被騙走三萬余元的一周內，深圳市民黎箏不停地向警方、銀行證明自己已經清醒，不會再給騙子轉錢了——受騙報案當天，她名下的所有儲蓄卡、信用卡即被警方采取保護性止付措施，不能使用，原因是防止她再次被騙。

所謂保護性止付，是指為保護受害者不再遭受損失，對其銀行卡停止支付功能，只可轉入，不能轉出和取現。黎箏的銀行卡開戶行客服告知，對有可能再次受騙的銀行賬戶，采取為期一個月的止付措施是全國一致的。

可保護性止付讓黎箏忽然間無法用銀行卡買菜、坐車，甚至無法給孩子交學費，她覺得異常不便。她發現，不僅是她一個人在想辦法解除保護性止付，全國各地都有受害者遇到了同樣的問題，不少人還身負房貸，焦慮得不知如何是好。

主動報案后被凍卡

2023年9月7日，黎箏接到詐騙電話時，正在嘈雜的大街上，對方讓她確認社交賬號安全中心里的“百萬保障保險”是不是免費的。黎箏趕著去辦事，本不太想理會。

電話那頭的人說只需要幾分鐘，按照指示確認即可。黎箏在路上聽著對方的語音，有一搭沒一搭地回話，按照對方要求下載一款“銀行APP”，來回輸入不同的業務編號、訂單編號，嘗試轉款是否成功，從7元、8元的小額，一直到兩萬多元的大額轉賬。轉角走進一處僻靜的地方后，她忽然意識到被騙了。

黎箏當即掛斷了騙子的電話，撥打110報警。此時她已經給騙子轉賬三萬多元，不知能否追回。深圳市公安局福田分局福田派出所很快接警，打電話讓她暫時在原地等待，將派警車過去接她。

派出所民警將她帶去問話、做筆錄。黎箏說，當時民警僅是對嫌疑人的賬戶做了凍結，并未提及會對自己的銀行卡進行保護性止付。警方還把報案詳情上傳到國家反詐APP，后續登錄時也能看到相關信息。

當晚9點，黎箏居住地所屬的南山分局招商派出所民警上門，詢問她是否遭遇詐騙，向她宣傳反詐知識。黎箏以為詐騙案的處理到此告一段落。

但次日她準備用手機支付時，才發現自己名下的兩張儲蓄卡、一張信用卡均不能使用了。咨詢開戶行及招商派出所后，她得知是由反詐警方操作的保護性止付，按規定凍結一個月，如果要解除可以咨詢南山分局反詐中心。但黎箏發現該電話不易打通，又通過全國反詐熱線96110投訴。

此后，黎箏分別接到福田派出所、深圳市公安局、福田分局的民警電話，他們表示會幫忙跟進協調，黎箏強調自己是意識到受騙主動報案的。也遭受了財產損失，“怎么可能再向騙子轉賬？”

她認為止付措施給她造成了諸多不便，家庭的吃穿用度、公司的流水都要用到銀行卡，現在一切都“動彈不得”。而信用卡仍要繼續還款，有可能面臨逾期風險。

9月11日，在黎箏的強烈要求下，民警陪同她將兩張卡里的7000余元取出。盡管如此，她認為儲蓄卡不能轉賬、信用卡不能使用，仍然難以維持日常生活。

9月12日，南方周末記者致電南山分局反詐中心查詢，反詐中心工作人員表示黎箏名下的銀行卡的確處于“保護性止付”狀態，將48小時止付持續循環直至一個月，如何解除可以咨詢南山分局。但此前，黎箏已經多次和南山分局招商派出所溝通，并不能解除止付。福田分局民警則告訴南方周末記者，黎箏遭遇的是普通的電信詐騙案，解除保護性止付事宜已跟南山分局溝通，協調處理，更多案件詳情則不便透露。

黎箏奔波于兩個派出所的時候，發現她遇到的情況并非個案，現場有不少來申訴銀行卡凍結問題的電詐受害者。在網絡上，各個社交媒體也有受害者詢問保護性止付該如何解除，所在地的ID地址包括江蘇、湖北、浙江、福建、安徽等：“上個月21號止付到現在都還沒解，有沒有知道該怎么處理的”“我還有銀行按揭受影響”……

初衷是防“執迷不悟”

北京市盈科（深圳）律師事務所律師郭志浩長期關注解凍卡類案件，提供解凍卡方面的法律咨詢。據他了解，保護性止付最初源于2020年的“斷卡”行動。

根據公開資料，2020年10月10日，國務院召開打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會，決定自該日起，在全國范圍內開展“斷卡”行動，目的主要是應對電信網絡詐騙持續高發的一大根源——電話卡、銀行卡的管理失控。

郭志浩律師稱，“斷卡”行動開始后，銀行卡因流入不明資金而被凍結的情況增加了，他一周就能接到上百起解凍卡的咨詢，其中保護性止付的咨詢也偶有出現，但總體比例較低。2020年至2022年，咨詢解凍卡的100件案件里，僅有一兩件是保護性止付；2023年以來，這類案件的咨詢量增加，100件案子里有四五件。對于保護性止付，郭志浩建議當事人如果不急用銀行卡的話，不必找律師代理，因為一個月后絕大多數也會自動解除，“折騰來折騰去也只是提前一兩周”。

至于止付咨詢數量增加的原因，郭志浩并未發現2023年有新增的公開文件，應該只是個別地區在執行方面的調整。

南方周末記者發現，2023年6月以來，全國已有多地公安發布《關于開展反詐勸阻及保護性緊急止付的通告》，其中止付的時間及解除方式的表述不一：江西省宜春市公安局袁州分局在6月7日的公告中提到：“如果您已經向涉詐賬戶轉賬，分局將第一時間對您的賬戶進行保護性止付，48小時后可自行解除”；青海省西寧市公安局在8月的公告中提示：“如您名下銀行賬戶出現只收不付的情形時，請您盡快前往就近公安機關說明情況，提請解除止付恢復銀行卡正常使用”。郭志浩認為，各地止付的初衷都是一致的，防止受害者執迷不悟，再次向詐騙賬號轉賬，但尚無明文規定執行尺度。

南方周末記者在采訪中聯系上一位曾“執迷不悟”的受害者。27歲的廣州在讀博士生陳強7月曾深陷投資炒股詐騙群。那是一個精心設計的騙局，開戶時對方可以視頻真人驗證，轉賬提供的是第三方對公賬戶，且該公司是存在且營業的。

陳強深信不疑，連續三日向該賬戶轉賬“投資”。7月19日，反詐警察將他接到警局，告訴他在給“預警賬戶”轉錢，陳強完全不信，“我不可能被騙”，警察反復“教育”兩小時，并對他的賬戶采取48小時緊急止付。

陳強將信將疑，將自己已被提示受騙的信息告訴了騙子。騙子先是私信他，告知說自己也因為公司銀行賬戶風險問題被叫去警局了，目前“機構”已經在調查，不會影響投資安全。次日，“機構”發布了處理通告。幾番操作后，陳強轉而又相信了騙子。

緊急止付結束后，陳強繼續向騙子轉錢，直至數日后，騙子誘導其把所有錢都投入其中，陳強才恍然大悟，自己的五萬多元已被鎖定，無法取出。陳強坦言，他走出騙局花了幾天時間，48小時緊急止付的確起到一定作用。

這種案例不在少數。在浙江的王雪妮于8月11日被騙時尚未意識到問題，直至公安機關發現詐騙分子的銀行賬戶接收過她的轉賬，提示她正在遭遇電信網絡詐騙。當天，她到派出所接受民警問詢，所有的銀行卡開始止付，持續時間為32天。

另一位在廣州的受害者林晴晴也是在警方提示下到當地派出所報案做筆錄。不過，林晴晴稱，她解除止付流程很順利，到反詐中心填寫“解除保護性止付申請表”后，居住地附近的派出所民警上門核實并進行反詐宣傳，很快銀行卡解凍了。

根據林晴晴發布在社交賬號上的“解除保護性止付申請表”，表格內容除了基本的信息以外，還要求填寫“有無與民警見面勸阻”；要寫明被止付的銀行卡解除止付后的用途，交易情況要寫明向誰轉賬，并附上轉賬理由等。

但許多網友的解除止付流程并不順利。在知乎上，一個IP屬地在江西的網友稱被異地公安止付，解除后仍然限制非柜臺交易；一位江蘇的網友稱，當地解除止付需要40天，必須親自過去；有人很慌張，表示即將要還款，不知道止付措施什么時候能解除。

林晴晴發布在網上的“解除保護性止付申請表”。 （受訪者供圖/圖）

“災后重建”

陳強形容被騙以后的生活是“災后重建”。這些年來他一直在上學，僅有的微薄積蓄在這次詐騙中一掃而光?！氨或_后連吃個15元的牛肉面都會猶豫一下。”陳強說，而更令人窒息的是這樣的日子預計還將持續一年多。

他一方面反思自己的貪婪和自大，對第一次進警局的表現感到可笑，“（自己）態度非常惡劣”。在他醒悟后，曾給當時做筆錄的警察打電話，詢問是否有追回的可能，對方告訴他，境外詐騙難以追回，更何況距轉賬時間太久。

另一方面，陳強希望“災后重建”能順利一些。在他停止轉賬，完全走出騙局后7天，接到了老家公安局打來的電話，告知其所有銀行卡將止付一個月?！昂貌蝗菀妆或_錢后自己看開了，結果卡給我封了?！标悘娬f不知道止付需要持續多久時。

王雪妮也提到銀行卡被止付后的焦慮。她多次電話詢問警方及開戶銀行，什么時候可以解除止付，對方只說“再等等”。出事前，她曾借了一筆微粒貸，止付后只能借錢還款。在得知確切的解凍時間前，她非常擔心借朋友的錢還不上。王雪妮沒有告知家屬自己被騙，而止付后沒有錢用，很容易露餡。為此，她吃不好也睡不好?！氨Ｗo性止付其實也是對被騙的人的一種懲罰吧，讓自己記住這個教訓。”王雪妮說。

黎箏不認同“教訓”的說法，她認為自己是受害者，被騙已經是極大的教訓。

在社交媒體上，尋求解除止付方案的帖子很多。浙江的朱靜嫻由于丈夫的疏失被騙63萬元，報案后銀行卡凍結48小時。但案發25天后，銀行卡仍被保護性止付，同時還會接到各個街道派出所詢問被詐騙的情況。35天后，其銀行卡依舊未解，到公安局說明情況后，回復需要再等48小時。

黎箏理解發帖的網友，她認為應該具體情況具體分析，已然醒悟的受害者可以提早解除止付，而非一刀切。9月13日，招商派出所民警將黎箏名下所有信用卡解凍，同時將一張儲蓄卡暫時解凍，讓她先還上公司貸款。黎箏說，9月14日，福田派出所負責人向其告知，派出所內部針對此案做了討論，認為其中存在警方內部信息交換不夠通暢的問題，應該對市民訴求予以體恤，協助解決問題。

（除郭志浩外，文中均為化名）

南方周末記者 劉怡仙 南方周末實習生 黃藝南