據晚點財經，由于凈利息收入的減少，2023年招商銀行營業總收入同比下滑1.64%、至3391.23億元。

這背后是去年招行公司和個人活期存款不同程度減少，定期存款分別同比大增20.89%和48.58%，存款利率下調不足以對沖規模大幅上升對銀行的負面影響。

具體到客戶存款結構，繼續著存在已久的“二八法則”。

截至2023年底，招行共吸納13.32萬億元個人存款。

其中，金葵花及以上客戶（在招商銀行月日均總資產超過50萬元的個人）占10.82萬億元、比例達到81.28%。

這也是招行這一級別客戶的總資產首次超過10萬億元。

而他們只占招行個人總戶數的2.35%。

同期，在招行月日均全折人民幣總資產超過1000萬元的私人銀行客戶，超過了14.88萬人，較2019年底多了82%。

2022年市場震蕩之下，招商銀行交出一份“沉甸甸”的亮麗業績表。

去年招商銀行實現營收3,447.83億元，同比增長4.08%；實現歸屬于該行股東的凈利潤1,380.12億元，同比增長15.08%，實現凈利息收入2,182.35億元，同比增長7.02%，并在財富管理多個細分領域實現跨越式發展。

備受關注的私人銀行方面，招商銀行管理的私人銀行客戶總資產逼近3.8萬億元，較上年末增長11.74%，戶均總資產更是超過2800萬元。

不過，受宏觀經濟環境及資本市場影響，招商銀行過去一年在基金銷售上表現不佳，全年代理非貨幣公募基金銷售額達到3350.58億元。

總資產突破10萬億

凈利潤1380.12億元，同比增長15.08%

自2022年5月19日出任招行行長后，王良亮出的首份成績單，成為市場關注焦點。從最新披露的2022年年報數據來看，招商銀行營業收入、凈利潤均有明顯增長，交出了一份靚麗成績單。

截至2022年末，招商銀行總資產達10.14萬億元，邁上10萬億新臺階；營業收入達3,447.83億元，同比增長4.08%，歸屬于本行股東的凈利潤1,380.12億元，同比增長15.08%。ROAA和ROAE分別為1.42%和17.06%，同比分別提升0.06和0.10個百分點；資產質量保持穩定，不良貸款率0.96%，撥備覆蓋率450.79%，風險抵補能力依舊強健；高級法下核心一級資本充足率和資本充足率分別為13.68%和17.77%，比上年末分別提升1.02和0.29個百分點，繼續保持資本內生增長。從營收結構來看，招行2022年實現凈利息收入2182.35億元，同比增長7.02%；實現非利息凈收入1265.48億元，同比下降0.62%。招商銀行2022年凈利息收入占營業收入的63.30%，較2021年增加1.74個百分點；非利息凈收入占營業收入的36.70%，較2021年減少1.74個百分點。在《行長致辭》中，招行行長王良透露，展望2023年，國際國內經營環境依然嚴峻復雜，但我國經濟發展穩中向好，風險壓力有效緩解，積極的財政政策加力提效，穩健的貨幣政策精準有力，銀行業發展機遇大于挑戰?！盀檎叱３桑姓叱Ｖ痢?。招商銀行將堅持穩中求好、好中求進，積極服務實體經濟，堅決守住風險底線，全面提升管理水平，堅持“質量、效益、規?！眲討B均衡發展，為投資者帶來長期穩定回報。展望未來，我國銀行業正面臨趨勢性變化，利率市場化和融資脫媒加速演進，大財富管理方興未艾，投商行一體化發展勢頭不減，必須以加快轉型來順應趨勢、把握機遇。我行將在鞏固零售銀行、輕型銀行戰略成效基礎上，以打造價值銀行為戰略目標，實現客戶、員工、股東、合作伙伴、社會的綜合價值最大化。堅持推進零售金融、公司金融、投行與金融市場、財富管理與資產管理四大板塊協同發展，做強重資本業務，做大輕資本業務，強化已有優勢，打造新的馬利克曲線，開創高質量發展新局面。

零售客戶總資產余額超12萬億

金葵花及以上客戶同比增長12.84%

零售金融業務依舊是招商銀行的傳統強項。2022年，招商銀行零售金融業務稅前利潤927.06億元，同比增長20.48%；零售金融業務營業收入1,884.81 億元，同比增長6.29%，占本公司營業收入的60.00%，其中，零售凈利息收入1,293.38億元，同比增長11.51%，占零售營業收入的68.62% ；零售非利息凈收入591.43億元，同比下降3.56%，占零售營業收入的31.38%，占本公司非利息凈收入的57.09%。報告期內，招商銀行實現零售財富管理手續費及傭金收入295.83億元，占零售凈手續費及傭金收入的52.10%；實現零售銀行卡手續費收入212.66億元，同比增長10.60%。值得一提的是，在2022年較為復雜的市場環境之下，招商銀行零售客戶及管理客戶總資產仍穩步增長。數據顯示，招商銀行在國內外復雜嚴峻的外部市場環境下，重構資產配置體系，持續推動產品創設和精細化管理，充分利用金融科技提升經營效率，同時強化客戶陪伴，客群拓展與經營仍然取得良好成效，零售客戶和管理零售客戶總資產(AUM)余額保持了穩定增長。截至報告期末，招商銀行零售客戶1.84億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長6.36%，其中，金葵花及以上客戶（指在月日均總資產在50萬元及以上的零售客戶）414.34萬戶，較上年末增長12.84%。2022年底，招商銀行管理零售客戶總資產余額121,230.13億元，較上年末增長12.68%，其中，管理金葵花及以上客戶總資產余額98,665.96億元，較上年末增長11.66%。在財富管理業務上，招商銀行財富產品持倉客戶數實現穩定增長。截至2022年末，招商銀行財富產品持倉客戶數4,312.93萬戶，較上年末增長14.14%。在全球經濟增長放緩的背景下，招行積極應對市場變化，適時調整業務策略。

私人銀行客戶總資產逼近3.8萬億元

戶均總資產2813.38萬元

招商銀行另一大強項——私人銀行業務也穩步增長。截至2022年末，招商銀行私人銀行客戶（指在本公司月日均全折人民幣總資產在1,000萬元及以上的零售客戶）134,800戶，較上年末增長10.43%；管理的私人銀行客戶總資產37,924.36億元，較上年末增長11.74%；戶均總資產2,813.38萬元，較上年末增加32.95萬元。

年報還顯示，招商銀行已在92個境內城市和6個境外城市建立了184家私人銀行中心，構建起高凈值客戶的立體化服務網絡。招商銀行持續推進私人銀行業務轉型升級，強化私人銀行“人家企社（個人、家族、企業、社會需求）”的綜合化服務能力建設，進一步增強私人銀行業務的核心競爭優勢。2022年，招行一是加強客戶的獲取。強化與子公司、第三方合作機構的業務協同，全面推廣公私融合獲客模式。同時，數字化賦能潛力客戶挖掘，構建私人銀行客群增長新曲線。二是深化客戶經營，強化資產配置能力建設。在2022年資本市場大幅波動的市場環境下，調整客戶資產配置結構，加大穩健型理財產品引入，平滑市場波動影響，同時，擇機推動權益產品逆周期配置，提升客戶資產的配置價值。三是強化產品的全生命周期管理。進一步完善產品售前、售中、售后的管理機制，健全產品風險管理體系建設，為業務的發展保駕護航。四是加速私人銀行數字化轉型。將數字化貫穿獲客、經營、運營、管理、服務全流程，構建起全場景、全渠道的客戶線上服務體系，全面提升客戶體驗和業務效能。

非貨基金銷售額3350.58億元

2022年，受國內疫情、俄烏戰爭等多重因素影響，A股市場出現了一輪較大級別的熊市，包括滬深300在內各大主流指數全年跌幅超過20%，除了煤炭、貴金屬等少數板塊逆勢上漲，其余板塊系數盡墨，偏股基金指數全年大跌21.80%，創下2019年以來最大年度跌幅。作為以權益基金銷售見長的招商銀行，基金銷售不可避免受到資本市場影響，全年基金銷售額下滑明顯。招商銀行2022年年報顯示，2022年全年，受宏觀經濟環境及資本市場表現影響，權益類基金產品銷量同比下滑，招商銀行實現代理非貨幣公募基金銷售額3,350.58億元。

除了公募基金之外，招商銀行在其他金融產品上的銷售情況也有所分化。報告期內，招商銀行財富產品持倉客戶數實現穩定增長。截至2022年末，財富產品持倉客戶數4,312.93萬戶，較上年末增長14.14%。截至2022年末，招商銀行零售理財產品余額31,384.36億元，較上年末增長4.48%，2022年受市場影響，理財產品凈值波動加大，客戶風險偏好明顯下降，導致理財產品規模增幅較上年放緩;實現代理信托類產品銷售額1,125.21億元，同比下降72.90%，主要是在 “回歸金融本源” “信托業務分類改革” 等政策背景下，招商銀行主動調整業務方向所致;實現代理保險保費723.89億元，同比下降6.08%，主要是招商銀行持續優化產品結構，加大推動高價值貢獻的期繳業務，高保費貢獻的躉繳業務有所放緩。報告期內，招商銀行實現財富管理手續費及傭金收入309.03億元，同比下降14.28%，其中，代理保險收入124.26億元，同比增長51.26%，主要是客戶保障需求上升，期繳保險銷量及費率均同比提升;代銷理財收入66.45億元，同比增長5.61%，增幅較上年有所放緩，主要是因為理財產品日均余額增幅放緩及理財銷售費率有所下降;代理信托計劃收入39.79億元，同比下降47.24%，主要是壓降融資類信托產品，代理信托銷量及代銷費率有所下降;代理證券交易收入9.03億元，同比下降29.51%，主要受香港資本市場行情和交易活躍度影響。

招銀理財旗下理財產品余額2.67萬億元

較上年末下降3.96%

作為招商銀行旗下銀行理財子公司，招銀理財過去一年的整體情況也隨著年報一同曝光。招商銀行2022年年報顯示，截至2022年末，招銀理財總資產180.94億元，凈資產169.35億元;報告期內實現營業收入57.86億元，實現凈利潤35.93億元，同比分別增長11.21%、12.18%。招銀理財管理的理財產品余額2.67萬億元，較上年末下降3.96%。

在推進業務轉型方面，招銀理財持續推進產品整改，截至2022年末，新產品余額2.56萬億元，占理財產品余額的95.88%，剩余老產品個案資產壓降進度快于整改計劃，現金類產品按照現金新規要求實現穩妥轉型。招商銀行還用了一個專門的章節談了過去一年理財產品凈值波動的情況。據招商銀行介紹，全面凈值化以來，理財產品凈值表現逐漸與市場趨同。2022年前10個月，招銀理財產品總體規模保持平穩，進入2022年11月，債市出現近兩年來最大急跌，引發債券型基金、銀行理財產品凈值波動，對銀行理財業務整體形成沖擊，部分產品凈值在短期內大幅回撤，行業理財規模均有不同程度下降。招銀理財管理的理財產品余額2022年11月末和12月末分別環比下降4.88%和5.60%。對此，招銀理財通過提升產品備付水平、豐富理財產品系列與策略、加強產品信息披露與投資者適當性銷售管理等措施，平穩渡過了債市巨幅波動期。報告期內，招銀理財全額滿足客戶對于各類產品的贖回需求，未發生任何兌付風險。產品破凈方面，由于招銀理財凈值型轉型較早，大力發展權益類資產占比較高的產品，截至報告期末，據公開數據顯示，招銀理財PR2、PR4、PR5產品11破凈比例均低于同業平均水平，其中PR4、PR5中高風險理財產品回撤控制優于公募基金平均水平，僅PR3理財產 品的破凈比例高于同業理財產品平均水平。

招商基金資管業務規模1.48萬億元

實現凈利潤18.13億元

2022年，招商基金順利躋身行業前五名，最新披露的年報顯示，招商基金凈利潤也在穩步增長。據招商銀行2022年年報，截至2022年末，招商基金總資產123.10億元，凈資產81.75億元;報告期內實現凈利潤18.13億元，凈利潤同比增長13.13%

從管理規模上看，截止2022年年末，招商基金的資管業務規模1.48萬億元，較年初增長10.40%。期末非貨幣公募基金規模達到5,608.91億元，較上年末增長2.29%。

在提升投研能力方面，招商基金持續推動投研體系一體化建設，進一步完善投資管理制度，加強投研平臺系統建設，并以產業鏈小組方式強化深度研究和投研互動。在完善產品布局方面，根據資本市場新的變化，主動、適當調整產品策略;推出北證50指數、政金債ETF、碳中和ETF等多個行業首批創新產品，報告期內，新發產品規模位居行業前列。與此同時，繼續大力開拓公募REITs相關業務，實現不同資產類別多個項目的中標。