市民

喂，是110嗎？你們為什么凍結我的卡？！

女士，別著急，請說一下前因后果。

民警

市民

剛才我想買個包包，結賬時發現銀行卡無法使用，然后我打電話問了銀行，他們說我的卡被你們公安機關凍結了，這是為什么？

警方凍結銀行卡都是有原因的，請您冷靜下來，聽我為來您進行說明。

民警

近年來，在日常工作中，警方常常會接到電話詢問：“為什么我的銀行卡被凍結了？”

人們在將要使用銀行卡時，突然發現自己的卡被凍結無法使用，都會瞬間慌了神。那么就讓我們來分析一下，為什么會出現這種情況，出現了我們該怎么辦。

在實際作案中，詐騙分子將不法所得“乾坤大挪移”，直接轉給了合法賬戶，而背后通過灰色渠道拿到了與涉案資金對等的資金，從而洗脫嫌疑、逃避打擊。因此，警方在加大“斷卡行動”打擊工作的同時第一時間對嫌疑資金賬戶依法凍結，阻斷轉移，為的就是最大限度的保護人民群眾的財產安全。

《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百四十四條規定：人民檢察院、公安機關根據偵查犯罪的需要，可以依照規定查詢、凍結犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產。有關單位和個人應當配合。犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產已被凍結的，不得重復凍結。

01｜來路不明的投資項目

根據投資者想要快速賺錢的心理，騙子創建了各類投資盤層，在騙取錢財的同時，利用不明真相的投資者充當洗錢的工具。犯罪分子將受害人資金與此類資金盤對沖，將不法所得轉入投資者賬戶，導致投資者賬戶被凍結。

02｜不正規的外貿結算

由于交易對手在境外，調查工作難以開展，受害人的資金被犯罪分子轉入了合法合規的外貿商戶手中，公安機關無法掌握證據證明被凍結賬戶是用來犯罪的，然而明面上的受害人資金甚至不經過“清洗”就直接轉移到了商戶們的卡上，公安機關亦不能輕易將銀行卡解凍。

對于多數正規經營的商戶而言，為了追求效益而放任交易對手選擇不明結算渠道，極易造成商戶卡被轉入涉案資金而遭凍結。

03｜參與網絡平臺賭博

來路不明的資金與賭博平臺玩家的資金混同后，部分當做賭博的“盈利”返還給玩家，導致玩家賬戶被凍結。不少參賭人員被凍結賬戶后，因擔心被處罰而不敢向公安機關反映，嚴重影響個人工作生活。對于參賭人員，公安機關將視情節與管轄，予以治安處罰，或刑事處理。

04｜鋌而走險故意跳“坑”

不法分子以兼職為幌子蒙騙他人出借銀行卡、支付寶、微信財付通等賬戶，來進行犯罪活動。買賣、租借個人支付賬戶，或以個人名義注冊企業開辦對公賬戶買賣、租借，不僅自己的賬戶會遭到凍結，同時還涉嫌違法犯罪。

警方在收到受害人報警或發現涉案嫌疑，第一時間會對賬戶進行止付，隨后開具法律手續予以凍結。

如果個人的賬戶被凍結，首先需要自我審查，是否涉嫌違法犯罪。確認自我清白后，立即聯系經常打款的企業、個人停止向該賬戶匯款，避免更多資金凍結。然后通過開戶機構，尋找賬戶凍結機關的聯系方式，聯系辦案民警說明情況，準備相關材料配合調查。

對于與案件無關的資金，被凍結的合法賬戶持有人可以要求公安機關變更為定額凍結，以維持正常資金周轉。

大多數辦案民警不熟悉外貿結算流程，需商戶耐心解釋，雙方真誠交流，問題可以合法合理解決。

近期，通訊網絡詐騙案件處于高發，市民遭受了較大的財產損失。犯罪分子作案時人在境外，詐騙得手后錢匯往了境外，并且通過層層偽裝，給警方抓捕犯罪嫌疑人、追贓挽損的工作造成了很大的障礙。

下面讓我們來分析一下，騙子如何對自己進行層層偽裝。

01

地理偽裝

騙子擅于偽裝，更是熟練掌握各種反偵查技能，隱去一切可能會曝光自己身份的痕跡，團隊基本都呆在國外。

根據多方地區警察追蹤顯示，大部分詐騙團伙的根據地都在東南亞，東南亞已成為亞洲的電詐案件的“基地”。

02

身份偽裝

大量被盜用、丟失的第二代居民身份證在網絡黑市流通買賣，騙子們利用虛假的身份信息，以騙取人們的信任。

在大多數人眼里，實名制是一個人身份的象征，然而在電詐分子眼中，實名制成為了規避風險的最佳手段之一。

03

技術偽裝

自認為手機號碼沒有泄露，卻經常收到一些詐騙信息，那么騙子是怎么做到的呢？

這就要提到騙子最常用到的偽基站群發器了。只需要電腦、軟件和發射器，就可以向周邊的手機發送詐騙信息。騙子運用技術對自己進行層層偽裝，這是讓警方最為頭疼的問題。

電詐分子最為常用的就是浮動IP和改號平臺，浮動IP可以根據具體情況，自動的在不同的N臺機器間進行設置，騙子就可以利用虛假IP對單純的市民進行網絡詐騙。改號平臺可以將電話號碼任意修改。

通過以上偽裝，詐騙犯罪分子跨國跨境犯罪現象十分突出，留下的線索絕大多數是通過虛假信息開通的通訊號碼和銀行卡，幾乎所有的偵查、取證、抓捕都要異地乃至全國作戰，需要投入巨大人力和財力，加上疫情的影響，更加限制了跨國、跨境開展偵破工作。因此，警方改變思路，從遏制犯罪分子作案必需的物料為突破口，開展了全國范圍內的“斷卡行動”。

2020年10月10日，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議，決定在全國范圍開展“斷卡”行動，嚴厲打擊整治非法開辦、販賣電話卡及銀行卡（以下簡稱“兩卡”）違法犯罪活動，堅決遏制電信網絡詐騙犯罪高發態勢，切實維護社會治安大局穩定。

01

“斷卡包括哪些？”

包括個人銀行卡、對公賬戶及結算卡；第三方支付：微信、支付寶等。三大通信運營商的手機卡、虛擬運營商的電話卡、物聯網卡等。

02

租借、販賣“兩卡”的后果

銀行卡是實施電信網絡詐騙資金轉移的主要工具。非法開辦、租借、販賣“兩卡”為電信網絡詐騙、網絡賭博、毒品販賣等犯罪活動提供資金中轉通道，嚴重危害廣大人民群眾的財產安全，嚴重危害了國家金融安全。

出租、出借、出售賬戶是違法行為，不僅要承擔嚴重的法律責任，還要受到嚴厲的金融懲戒！

03

警方處理的法律依據

《刑法》第二百八十七規定，明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供支付結算幫助，情節嚴重的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金?！度嗣駧陪y行結算賬戶管理辦法》、《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》對此行為均制定了相關的處罰措施。

04

警方提醒

銀行業金融機構有義務貫徹落實好政府和監管部門關于“斷卡行動”的要求，把好賬戶準入關，從源頭控制風險。普通民眾應嚴禁租借、售賣自己的“兩卡”，并保護好個人身份證件、銀行卡等賬戶工具，遺失后第一時間到公安機關掛失，防止他人盜用，以免承擔法律責任。