繼AUM突破10萬億元之后，招商銀行日前再傳捷報——其零錢理財王牌產品“朝朝寶”用時僅9個月，就實現了雙“千”突破，即累計申購客戶數超過1000萬戶，產品余額突破1000億元。

2020年底，朝朝寶一經推出便備受關注。在“招行革自己存款命”的熱議中，全面打通零錢理財與活期存款，同時擁有收益率、流動性與無邊界使用等三大特點的朝朝寶勢如破竹，僅僅9個月就贏得了1000多萬客戶的青睞。

吸引年輕“大”客群

也許很多細心的用戶會發現，招商銀行App首頁左上角的黃金位置，原本屬于連通線上線下的高頻入口“掃一掃”，而今已被朝朝寶所取代。如此重要的流量入口調整，折射出的是招行征戰大財富管理時代的雄心——不僅要繼續保持在中高端客戶方面的領先優勢，也要同步“圈定”更多年輕客群，從流量獲取到理財轉化。

作為拳頭產品，朝朝寶被寄予厚望，而其客戶量的迅猛增長證明了招行此番布局的正確性。據了解，購買朝朝寶的千萬客戶中，90后占比高達44%，其中，95后、00后占比接近1/4。不僅如此，朝朝寶對年輕人的吸引力在持續增強，年輕客群占比逐步提升。

當年輕人真的愛上一款“邊花邊賺”的炫酷理財時，他們的行為會變得非?；钴S。招行數據顯示，自上線以來，朝朝寶累計轉入交易約3570萬筆，平均每0.64秒就有一筆轉入。

快速擴大且高度活躍的年輕客群給招行帶來了不少驚喜：中報顯示，2021年上半年，招行零售客戶總數1.65億戶（含借記卡和信用卡），戶均AUM 6.06萬元。招行相關負責人還透露了一個重要的信息——新戶戶均AUM穩步提升，且新戶平均年齡有所下降。毫無疑問，這是所有財富管理機構的共同期待。

同期，招商銀行App月活用戶（MAU）達6141萬戶，日活用戶峰值達1747萬戶。當前，招商銀行App中已有3個場景的MAU突破3000萬、4個場景突破2000萬、7個場景突破1000萬、19個場景突破百萬。而客戶與招商銀行App的財富連接亦更為緊密，App理財投資客戶數達1564萬，同比大增近30%。

值得一提的是，朝朝寶并沒有影響招行零售在負債端的優勢。上半年，招行零售存款余額2.02萬億元，較上年末增長6.47%。其中，活期存款占比70.74%，成本率1.06%。

招行財富平臺部總經理張東表示，“我們一開始推朝朝寶的時候，也擔心會影響活期存款，影響招行在負債端的優勢。但客戶零錢理財的需求真實存在，從實際推廣情況看，朝朝寶深受客戶尤其是年輕客戶歡迎，還提升了客戶在招行的資產沉淀，讓我們實現了與客戶的雙贏，證明堅持‘價值導向’不斷為客戶創造價值才是正確的理念”。

據了解，招行近期還推出了月月寶、季季寶、半年寶等產品，以加倍豐富的產品矩陣，與更多客戶攜手前行。

做年輕人的“財富主賬戶”

如果說朝朝寶是年輕人與理財的第一次邂逅，公募基金則是年輕人財富人生路上的進階。事實也證明，基金在年輕人的理財中正在扮演越來越重要的角色，相關報告就顯示，2020年新增“基民”中，90后占比超過一半。

作為一家想和年輕人做朋友、陪伴他們財富成長的銀行，招行不僅有想法，更有行動。2020年開始，招行在業內首推指數基金和債券基金申購費率一折，并將摩羯智投、基金簡易組合等服務涉及的基金產品申購費率也調整為一折。今年7月初，招行又率先官宣推出公募基金差異化費率體系，將超過千只權益類基金申購費率降至一折，同時布局前端不收費的C類份額基金近千只，讓更多年輕人能夠低門檻參與基金投資。

就在不久前，中國基金業協會發布了基金代銷機構公募基金保有規模前100家（2021年二季度）榜單，股混基金方面，招行以7535億元繼續領跑全市場。此外，招行中報顯示，上半年實現代理非貨幣公募基金銷售額3413億元，同比增長近33%；實現代理基金收入66.87億元，已超過去年全年的七成。

如此龐大的保有規模，如此可觀的代銷收入，雖然陸續有同業跟隨入局，但權益類基金一折之于招行，顯然需要更大的決心。相較于短期代銷收入，招行選擇了一條更長遠的發展道路，即以更具親和力的一折費率和C類份額基金引導年輕人盡早養成理財習慣，并通過陪伴式成長，逐步過渡到長期價值投資。

不僅如此，作為一家以金融科技見長的銀行，招行還于今年5月重磅升級了“招財號”財富開放平臺，邀請全市場優質資管機構入駐招商銀行App，直接觸達并服務客戶，以豐富的內容資訊陪伴客戶財富成長。據了解，當前已有55家機構開通了“招財號”，短短幾個月就已吸引粉絲千余萬，且陪伴客戶AUM增長率較非陪伴客戶高出約8個百分點。

有業內人士認為，“AUM不只是產品銷售的結果，更是客戶服務過程是否深入的體現”。通過朝朝寶鉤住“大”客群，并通過基金費率下調、財富開放平臺構建等一系列舉措深度服務、陪伴“大”客群，“做年輕人的財富主賬戶”才是招行真正的雄心。

換一個角度，根據招行2021年中報，招銀理財管理的理財產品余額2.64萬億元，產品規模躍居市場第一。同期，招行托管資產規模達18.23 萬億元，余額繼續保持國內托管行業第二，且增量全行業第一。其中，公募基金托管規模1.72萬億元，增幅26.34%；托管新發公募基金124只，新發成立規模2394億元，均居行業榜首。

從全球范圍來看，降低基于交易產生的費用正是財富管理領域的大勢所趨。通過基金費率下調等方式，逐步擺脫對交易手續費的依賴，以陪伴客戶成長的初心開啟財富管理的“價值導向”轉型，“投資銀行—資產管理—財富管理”的招行大財富飛輪正在加速轉動。